Сбербанк является главным кредитно-финансовым учреждением России, оказывающим услуги населению. Все кредиты Сбербанка физическим лицам в 2019 году предоставляются на стандартных условиях в рамках общего банковского законодательства. Кредитных программ предусмотрено большое множество. В этой статье основные из них.
Содержание
Кредитные программы Сбербанка для физических лиц в 2019 году
Кредиты физическим и юридическим лицам даются на различных условиях. Рассмотрим кредиты физическим лицам: ставка, сроки погашения, льготные периоды. Постоянные клиенты Сбербанка могут использовать различные акции.
На целевые кредиты даже для физических лиц ставка ниже. На нецелевые — выше. Это объясняется законами рынка. Так происходит потому, что у Сбербанка существует договор с компанией, в которую будут вложены кредитные денежные средства целевого кредита, например, производитель автомобилей или застройщик. Именно этим объясняются более низкие ставки по ипотеке и автомобильным программам.
Первый этап получения кредита — подача заявления. Сбербанк не дает кредиты на срок дольше 5 лет. Это удобно как для банка (меньше риски), так и для клиентов (не будет долгосрочных кредитов).
Процентные ставки в 2019 году — условия для изменения
Процентная ставка по кредитам для физических лиц формируется на основании данных из двух источников. С одной стороны, это банковское законодательство, главным образом — ключевая ставка Центрального банка и нормы банковского регулирования. С другой стороны — сам клиент, которому выдается кредит. Вопреки распространенному убеждению, ставка никогда не бывает постоянной. Она постоянно меняется как в меньшую, так и в большую сторону. При этом, Сбербанк наиболее стабилен в сравнении с другими представителями банковского сектора в России. В любое время можно получить самую актуальную информацию о ставках на официальном сайте Сбербанка.
Персональные условия кредита для каждого клиента
Кредиты Сбербанка физическим лицам в 2019 году имеют десятки предложений. По каждому из них есть еще несколько вариантов условий и сроков кредитования. Имеются скидки пенсионерам. Самый удобный вариант можно найти, используя калькулятор на сайте. В него следует ввести данные о желаемой сумме, сроке погашения и другие переменные. Калькулятор сразу выдаст сложившиеся варианты. Второй вариант — обратиться непосредственно в отделении банка и изучить кредитные предложения там.
По истечению срока рассмотрения заявки на кредит, придет ответ банка с предложенными индивидуальными условиями.
Порядок оформления кредита физическим лицом
Оформление происходит в несколько этапов. Первый этап — подача заявки. На следующих этапах ведется сбор довольно большого пакета документов, который необходим банку для подтверждения платежеспособности. Чем лучше этот критерий — тем меньше процентная ставка. В сравнение этому, можно противопоставить примеры многочисленных микрофинансовых организаций, которые не проводят оценки платежеспособности и дают деньги под очень высокие проценты из-за высокого риска невозврата.
Документы, необходимые для оформления
Перечень документов предоставляется для подтверждения личности и оценки платежеспособности.
Основные документы:
- паспорт;
- документы о регистрации по мету жительства, прописка;
- трудовая книжка, различные справки от работодателей для оценки трудового стажа;
- справка 2-НДФЛ (справка о доходах физлиц);
- свидетельства о праве собственности на различное залоговое имущество. Подбирая документы, нужно учитывать, что они нужны для подтверждения платежеспособности, идентификации личности и подтверждения прав собственности на залоговое имущество.
Преимущества для держателей зарплатных карт
Платежеспособность держателей зарплатных карт оценивается быстрее и проще. Берется статистика зарплаты по фамилии и трудовой стаж. Банк оценивает риски увольнения с работы и на основании этого одобряет заявку на кредит или отменяет ее. Зарплатная карта есть у многих клиентов Сбербанка.Заявка не кредит рассматривается в течение двух банковских дней. Не важно, подана она держателем зарплатной карты или нет. Если при рассмотрении обнаружились обстоятельства, требующие более детального рассмотрения, то банк имеет право этот срок многократно продлевать. Кредитные денежные средства перечисляются на специальный счет на имя заемщика. Срок получения денег — 30 дней с момента подтверждения банком заявки на кредит. Подробные условия кредитования зарплатных клиентов — на странице банка.
Погашение кредита
Погашение кредита проводится по заранее утвержденным правилам, которые подробно прописаны в договоре. Они могут быть изменены при реструктуризации. Кредитные договора Сбербанка очень гибкие. Поэтому, практически всегда, отсутствует штраф за досрочное погашение.
Общие правила выплаты:
- вся сумма долга делится на количество месяцев и выплачивается одинаковыми долями ежемесячно;
- досрочное погашение приветствуется, штрафы при этом не назначаются;
- в случае просрочки ежемесячного взноса назначается штраф (неустойка). Размер – 20% годовых (делится на 365 и считается за каждый день просрочки).
Онлайн-заявка на кредит
Мобильный и интернет банкинги от Сбербанка тоже позволяют получать кредиты. Преимущество этого способа — максимально быстрое оформление. Первым делом, следует войти в Личный кабинет Сбербанк Онлайн, соблюдая все правила безопасности. Пользоваться нужно только проверенным компьютером с антивирусом с актуальными обновленными базами. Опция использования SMS-паролей значительно увеличивает безопасность. Рекомендуется ее не отключать.
Получив доступ к Сбербанк Онлайн, необходимо перейти к разделу «Кредиты». Здесь будет предложено «Взять кредит».
Далее следует заполнение бланка:
- тип: потребительский, целевой и т.д. Выбор происходит из списка;
- наименование: обычный, с обеспечением, с залогом;
- срок;
- валюта;
- сумма. При выборе критериев, можно будет видеть основные условия кредита.
По целевым кредитам процентная ставка меньше, в случае, если покупка товара за кредитные денежные средства будет осуществляться у компании-партнера Сбербанка. В остальных случаях, ставки примерно равны.
Можно отправить заявку на получение кредита через онлайн-банк. Назначается примерное время, когда следует посетить отделение банка. Открыть кредиты Сбербанка физическим лицам в 2019 году только онлайн невозможно, в целях безопасности. Придется дважды посетить отделение: для передачи документов и для заключения договора.
Чтобы сократить до минимума личное обращение, можно выбрать вариант «Расширенная заявка». После рассмотрения, сотрудник уведомит о дальнейших действиях по телефону.
Новая процентная ставка в 2019 году
Ставки по кредитам имеют постоянную тенденцию к снижению. Кредиты Сбербанка физическим лицам в 2019 году ниже, чем в 2016. Последние предложения по процентным ставкам в текущем году — на странице банка.
В меньшей степени, на ставку влияют законодательные нормы регулирования банковского капитала (так называемый «базель») и потребительский спрос на кредиты. По всем этим секторам тоже положительная динамика. Максимальный срок и сумма кредитов для физических лиц остаются без изменений.