Выбирая для себя оптимальную программу кредитования, следует принимать во внимание обязательность страхования. Не помешает ориентироваться в том, когда страховка становится обязательным условием и на что она оказывает влияние. А также, какие условия предусматривают возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке — условия в 2019 году.
Содержание
Cтрахование кредита в Сбербанке в 2019 году
При запросе обычного потребительского кредита предусматривается возможность страхования займа. Однако, банковские сотрудники зачастую настаивают на оплате страхового полиса в качестве гарантии стопроцентного одобрения на кредитование. Многие люди так и не разобрались, обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке или она оформляется на бесплатной основе. Давайте проясним.
- Получение страхового полиса — дело добровольное. Отказ в выдаче на основании нежелания страховать жизнь выходит за рамки закона.
- Страховой полис оформляется с той целью, чтобы в случае чего, страховщик покрыл всю свою задолженность, избавив наследников от обязательств.
Можно оформить страховку, но после получения одобрительного ответа по кредитованию, отказаться от неё в течение 30 дней. Сумма, внесенная за полис в процессе оформления, возвращается в полном размере.
Возврат страховки
Возврат страховки в Сбербанке можно произвести после выплаты кредитной задолженности или сразу после получения займа. Если проходит менее 30 дней, все взносы возвращаются. Многие клиенты пользуются этим способом, поскольку, в таком случае, полис оплачивает сам банк, приписывая стоимость к сумме задолженности. Таким образом, размер кредита увеличивается.При выдаче кредита, изготовление страхового полиса ложится на плечи дочернего предприятия — «Сбербанк Страхование». С этой целью реализуется целая программа, ориентированная на аудиторию потенциальных заёмщиков.
Традиционно, страховка, по которой Сбербанк берёт на себя обязательства, обеспечивает следующие риски:
- Случайность, ставшую причиной инвалидности заёмщика и как следствие — его нетрудоспособности.
- Летальный исход.
Разумеется, если берётся обычный кредит, нет особой нужды оформлять страховку, так как кредит выдаётся на небольшой период. Однако, в случае ипотеки, в полисе есть смысл.
Страховка после выплаты кредита
Если страховой договор действителен и после выплаты кредита, есть возможность вернуть страховку после погашения кредита.
Действие полиса прекращается при условии:
- отказа клиента;
- наступления страхового случая;
- обнаружения тяжёлого заболевания, при котором заключение страхового договора невозможно.
Страхование при ипотеке
В ипотечных программах от Сбербанка, при покупке страхового полиса предлагается ставка по кредиту на 1% ниже, чем без него. Но общую выгоду следует просчитывать по своим индивидуальным критериям.Да и перечень случаев, которые покрывает страховка, при выдаче ипотечного кредита гораздо шире.
Кроме уже указанных выше пунктов, ещё включается:
- непродолжительная утрата работоспособности по причине болезни, форс-мажора и травмы;
- перемены в семейной жизни, повлекшие ухудшения финансового состояния;
- потеря работы не по собственному желанию.
В подобных ситуациях, необходимо в документированном виде подтвердить страховой случай и страховщик покрывает положенные расходы одним платежом либо на протяжении нескольких месяцев подряд.
Приобретателем выгоды можно назначить не только Сбербанк, но и собственного наследника. В таком случае, последний получит весь размер надлежащих выплат и обязанности по погашению основного долга.
Возврат страховки по ипотеке
Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке — условия в 2019 году — в статье.
Обязательное страхование при ипотеке
Условиями банка предусмотрено страхование жизни и здоровья при ипотечном кредитовании.
Объясняется это требование определёнными причинами в рамках закона:
- банк должен быть уверен в гарантиях возврата суммы займа;
- в случае повреждения жилья, заёмщик сможет получить компенсацию, которую можно потратить на ремонт либо на погашение кредита;
- в случае полного разрушения объекта, заёмщик больше не будет платить по кредиту, так как это станет обязанностью страховщика.
Перечень обычных рисков, предлагаемых к страхованию по обеспечению жилья от «Сбербанк Страхование» включают:
- взрыв и пожар;
- природные катаклизмы;
- затопление;
- кража;
- полное уничтожение либо повреждение объекта злоумышленниками.
Соглашение заключается на один год и предусматривается его продление до окончания срока ипотеки. После погашения кредита, потраченные взносы можно вернуть, если срок полиса будет еще действителен.
Сумма покрытия, как правило, назначается в соответствии с полной стоимостью квартиры. В отдельных случаях, она может определяться остатком задолженности перед Сбербанком. А значит, ежемесячно размер выплат по страховке будет уменьшаться.
Порядок возврата страховки
После полного погашения кредитной задолженности, можно взыскивать часть суммы, если страховка остаётся действительной. Допустимый размер определяется периодом, прошедшим с момента приобретения полиса:
- меньше 30 дней — рамками закона предусматривается возврат в полном размере;
- до 6 месяцев — до 50% от внесенной суммы. Она определяется в соответствии с представленными расходными счетами Сбербанк Страхования, где чётко отмечено, когда, куда и сколько было потрачено средств;
- более полугода. В таких случаях, чаще всего, последует отказ. Но доказать свою правомерность можно в судебном порядке. Правда, при самом хорошем исходе дела, сумма, положенная к возврату, окажется весьма несущественной.
Сбербанк зачастую умалчивает про возможность возврата страховки.
Процесс возврата осуществляется так:
- Лично посетить отделение банка или страховой компании.
- В произвольной форме написать заявление. В нём указывается: номер соглашения на предоставление кредита, дата последнего взноса, номер страхового полиса.
- Приложить к заявлению выписку, выданную Сбербанком об отсутствии долга.
- Передать этот пакет бумаг сотруднику, параллельно уточнив сроки рассмотрения. Не помешает оставить у себя копию регистрационного документа, где будет стоять отметка о принятии заявления.
- Если по истечении оговоренного срока ответа не последует, придётся второй раз посетить страховую компанию с целью выяснения обстоятельств. В особо крайних случаях надо подавать жалобу на умышленное затягивание дела.
Документы для возврата страховки
Для экономии времени, лучше заблаговременно изучить форму документов для возврата страховки после погашения кредита в Сбербанке — условия в 2019.
Скачать образцы можно тут:
Преждевременный отказ от страховки и возврат денег
Процедура обращения довольно схожа с описанной выше:
- После одобрения, надо посетить отделение компании в течении месяца.
- Написать заявление, указав номер соглашения со Сбербанком на кредитование, номер полиса страховки и требование его расторгнуть. Причину объяснять не обязательно.
- Передать заявление сотруднику.
- Потребовать его регистрации и назначения даты выдачи ответа.
Размер страховки, возвращаемой при отказе
Стоимость страхового полиса полностью зависит от программы кредитования. Обычно, её размер составляет 1% от суммы покрытия долга.
Другие же варианты отличаются стоимостью:
- страховка по риску получить инвалидность — 1,99%;
- риск недобровольно утратить работу — 2,99%;
- комбинированный вариант, допускающий назначение любых параметров — 2,5%.
Срок действия страхового полиса рассчитан на один год. Однако, есть возможность его продления. К примеру, в случае ипотечного кредитования, пролонгация будет проводиться не один раз. Можно разорвать соглашение, если прошло не более полугода с момента заключения контракта на продление. Таковы нюансы возврата страховки после погашения кредита в Сбербанке — условия в 2019 году практически не изменились.
Что делать после полной выплаты кредита
После того, как кредитные обязательства будут покрыты в срок и в полном размере, можно:
- страховку оставить;
- страховку закрыть;
- вернуть часть денег за полис.
Первый вариант предполагает необходимость замены выгодополучателя в контракте.
Для этого нужно:
- Подойти в офис компании «Сбербанк Страхование».
- Написать произвольное заявление с подтверждением отсутствия обязательств по займу и изложить намерения оставить полис до окончания его срока действия.
- Сотрудник предложит выбор: внести изменения в соответствующем пункте про выгодополучателя, подписать новое соглашение, выбрав другую программу, ориентированную не на заёмщиков банка.
Скачать образец можно здесь:
В случае возникновения риска, выплата поступит заявителю либо его наследнику.