Планируя оформить ипотеку в Сбербанке, необходимо детально изучить вопросы, связанные со страховкой. Следует выяснить необходимость и цену полиса, как оформляется страховка при ипотеке в Сбербанке, какие ситуации считаются страховыми. Еще один немаловажный нюанс – можно ли расторгнуть договор и вернуть взнос.
Содержание
Страховка при ипотеке в Сбербанке
На данный момент, оформление страхового полиса в Сбербанке является обязательным только для жилья, приобретаемого в кредит. На таких условиях работают и все остальные финансовые организации России. Основная причина этому — минимизация рисков.
Если заемщик теряет жилье или происходит порча недвижимости, можно получить страховые выплаты в указанном размере, которые автоматически перенаправляются в Сбербанк в счет погашения кредитного долга. Поэтому стоит понимать, что программа страхования жилья выгодна, в первую очередь, банку.
Все солидные финансовые организации сотрудничают со страховыми структурами. У Сбербанка есть своя компания – Сбербанк Страхование, которая осуществляет выдачу полисов лицам, оформляющим кредит на жилье.
Возможные риски, учитываемые страховкой
Есть целый ряд ситуаций, которые принято считать страховыми:
- намеренная порча или полное уничтожение жилья;
- кража или грабеж;
- взрыв или пожар;
- стихийное бедствие;
- затопление.
Размер суммы, которая выплачивается страховой компанией, определяется самостоятельно, на основании одного из вариантов:
- стоимость страхового полиса равняется стоимости жилья, согласно экспертной оценке специалистов;
- сумма равняется остатку кредитного долга. По мере внесения ежемесячных платежей, страховая сумма уменьшается.
При всем этом, если возникает один из страховых случаев, компания Сбербанк Страхование выплачивает компенсацию, равную сумме потерь в пределах общей стоимости.
Расчёт суммы страхового полиса
С учетом того, что ипотека оформляется на несколько лет, а иногда и на несколько десятков лет, страховой полис необходимо получать ежегодно заново. Это объясняется тем, что стандартный срок действия – 1 год, а далее его необходимо продлевать.
Сумма страховых взносов рассчитывается индивидуально, но ее размер не превышает 1% от величины кредитного долга в год.
Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке
Если страховой полис на недвижимость оформляется обязательно, то страхование жизни заемщика – дело полностью добровольное. С точки зрения банка, наиболее выгодно сотрудничать с застрахованным должником, чтобы иметь гарантии относительно возврата заемных денежных средств в любом случае. Кроме этого, автоматически снимаются долговые обязательства с близких родственников в случае непредвиденных обстоятельств.
При приобретении страхового полиса жизни, с заемщика снимаются все долговые обязательства в случае:
- смерти;
- потери работоспособности, получения инвалидности или тяжелой травмы;
- временной утраты трудоспособности из-за имеющегося заболевания или несчастного случая;
- лишения места работы не по своей воле.
При желании, можно дополнить данный перечень своими рисками. Каждый страховой случай согласовывается с банковскими сотрудниками. От характера и количества ситуаций будет зависеть цена страхового полиса.
При наступлении каждой ситуации будут действовать определенные правила возмещения. Например, если наступила смерть или оформлена инвалидность, Сбербанк Страхование берет на себя всю ответственность и полностью погашает весь оставшийся долг. Если поддержка нужна временно, компания будет вносить ежемесячные платежи в течение всего периода, пока клиент не сможет делать это сам.
Выгодные условия страхования жизни
Чтобы стимулировать количество оформленных страховых полисов, компания снизила процентную ставку в рамках ипотеки от Сбербанка. То есть, ставка по кредиту уменьшается на 1%, по сравнению с другими кредитными программами без страхования. Помимо этого, появляется гарантия погашения долгов, если с заемщиком что-нибудь произойдет в течение всего срока ипотечного кредитования.
Возврат страховки по ипотеке
Исходя из вышеизложенного, обязательно страхуется жилье, а полис страхования жизни приобретается по желанию. Кроме этого, дается право разорвать страховой договор и вернуть выплаты. Об этом редко сообщают сотрудники банка, поэтому все клиенты Сбербанка должны быть осведомлены о такой возможности.
Условия, на которых можно вернуть страховую сумму или ее часть:
- Если после того, как весь долг погашен, а срок действия страхового полиса равен или превышает 11 месяцев, можно вернуть всю сумму полиса.
- Если прошло меньше или ровно половина срока действия страхового полиса, положена выплата в эквиваленте 50% от оплаченной суммы страховки.
- Если прошло больше половины срока – в возврате денежных средств, чаще всего, откажут. Можно попробовать решить вопрос в судебном порядке. Здесь важно понять, окупится ли подобное решение. Компания приложит список затрат, куда были потрачены деньги и их остаток может оказаться совсем незначительным.
Процедура возмещения страховых выплат сопровождается подачей заявления со стороны заемщика, а также соответствующей выпиской со стороны Сбербанка об отсутствии долгов.
Документы, необходимые для возврата ипотечной страховки
Образцы документов, которые необходимо собрать для возмещения страховых взносов, можно скачать тут:
Видео — страховка при ипотеке
Страхование недвижимости и жизни: добровольное оформление или принудительное?